Guida mutui: spese e costi accessori

le spese accessorie sono tutte quelle spese obbligatorie strettamente connesse alla stipulazione di un contratto di mutuo e che vanno tenute in considerazione nel momento della decisione dell'investimento

Spese e costi accessori:

È bene tener presente, per evitare brutte sorprese, che il costo di un mutuo non è limitato agli interessi sul capitale: chi stipula un mutuo è infatti tenuto a sostenere anche altre spese e costi, in dettaglio:

spese di istruttoria della pratica: rappresentano il rimborso dei costi sostenuti dalla banca nel compiere tutti gli atti necessari a stabilire se il finanziamento debba essere concesso oppure no e che comprendono, per esempio, la valutazione delle capacità di credito del richiedente e l’acquisizione della documentazione necessaria. Il costo può essere determinato in misura fissa (che oscilla tra i 180 e i 300 euro) oppure in misura percentuale (tra lo 0.1 e lo 0.5%) dell’importo finanziato. Alcune banche trattengono l’importo anche nel caso in cui il finanziamento non venga concesso.
spese di perizia: la perizia è effettuata da un tecnico di fiducia della banca, che accerta il valore dell’immobile ma soprattutto che lo stesso non presenti anomalie o abusi edilizi. Le spese oscillano tra i 100 e i 300 euro.
spese notarili: le spese notarili possono oscillare da un minimo di 1000 euro a un massimo stabilito in funzione di fattori quali l’entità del mutuo stesso, l’ente che eroga il mutuo, l’importo dell’ipoteca. Inoltre l’onorario dei notai può variare di molto da un professionista all’altro, sebbene sempre all’interno di importi massimi e minimi previsti da un apposito tariffario. E’ quindi consigliabile confrontare diversi preventivi prima di decidere a quale studio notarile rivolgersi.
costo dell’imposta sostitutiva dell’imposta di registro, ipotecaria, catastale e di bollo: è determinato nella misura dello 0,25% sull’importo erogato, nel caso di un immobile ad uso abitativo per il quale si possa usufruire delle agevolazioni prima casa. Mentre nel caso di immobili ad uso abitativo diversi da prima casa si paga l’intera imposta pari al 2%.
costi assicurativi: il costo annuo dell’assicurazione incendio, richiesta obbligatoriamente, è stabilito in funzione del capitale assicurato. Alcuni istituti di credito richiedono inoltre la sottoscrizione ad un’assicurazione sulla vita.

Per tutte queste spese ci possono essere differenze anche importanti tra le Banche, quindi, oltre a chiedere le condizioni del mutuo, è utile soffermarsi anche su questi aspetti e non darli per scontati.

Inoltre bisogna considerare le spese dell'agenzia immobiliare (provvigione) che in genere oscilla intorno al 3%.